Premia gwarancyjnej z książeczki mieszkaniowej – jak ją obliczyć i ile możesz otrzymać?

Książeczka mieszkaniowa i premia gwarancyjna to tematy, które przyciągają uwagę osób zainteresowanych inwestowaniem w nieruchomości. W tym artykule omówimy, kto jest uprawniony do ubiegania się o premię, jakie wymagania należy spełnić, by ją uzyskać oraz jak dokładnie obliczyć jej wartość. Dodatkowo, przedstawimy, jak złożyć wniosek o wypłatę premii oraz na jakie cele można przeznaczyć otrzymane fundusze.

Co to jest książeczka mieszkaniowa i premia gwarancyjna

Książeczka mieszkaniowa była popularną formą oszczędzania w czasach PRL, umożliwiającą odkładanie środków na zakup własnego lokum^[1]. Osoby, które zdecydowały się na jej założenie przed 24 października 1990 roku, mają możliwość ubiegania się o premię gwarancyjną. To wsparcie finansowe wynika z ustawy z 30 listopada 1995 roku^[1].

Obliczanie premii gwarancyjnej opiera się na różnicy w cenach metra kwadratowego od momentu wpłaty do daty złożenia wniosku o jej wypłatę^[2]. Dzięki temu oszczędności zgromadzone na książeczce są chronione przed utratą wartości. Przeciętna premia wynosi około 15 tysięcy złotych i może być przeznaczona na cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania czy domu^[3].

Warto podkreślić, że premia jest finansowana z budżetu państwa, a jej wypłata odbywa się zgodnie z przepisami prawa. Aby ją otrzymać, konieczne jest zarejestrowanie książeczki przed końcem 2022 roku oraz złożenie wniosku o likwidację i wypłatę w ciągu 90 dni od początku kolejnego roku po rejestracji^[4]. Co ważne, premia jest zwolniona z podatku dochodowego, co oznacza, że pełna kwota trafia do właściciela książeczki.

Kto może otrzymać premię gwarancyjną

Premia gwarancyjna przysługuje osobom, które założyły książeczki mieszkaniowe przed 23 października 1990 roku^[5]. Aby móc ją otrzymać, należy spełnić kilka warunków.

🫴 Między innymi, można uzyskać spółdzielcze prawo do lokalu, nabyć mieszkanie, zamieszkać w nowo wybudowanym domu jednorodzinnym lub przekształcić prawo lokatorskie na własnościowe.

Dodatkowo, konieczne jest dostarczenie stosownych dokumentów, które potwierdzą te działania.

Warunki uzyskania premii gwarancyjnej

Aby uzyskać premię gwarancyjną, trzeba spełnić kilka warunków związanych z celami mieszkaniowymi. Przede wszystkim, konieczne jest zdobycie spółdzielczego prawa do lokalu, co oznacza możliwość zamieszkania w danym miejscu. Można również nabyć własnościowe prawo do mieszkania, co wiąże się z pełnymi prawami własności.

Dodatkowo, wymagane jest zamieszkanie w nowo wybudowanym domu jednorodzinnym. Budowa musi być zakończona, a osoba powinna zamieszkać w nim jako właściciel. Alternatywnie, można zdobyć prawo własności do lokalu w budynku wielorodzinnym.

W przypadku wynajmu, należy wpłacić kaucję przekraczającą 3% wartości odtworzeniowej lokalu lub uiścić część ceny mieszkania, wynoszącą co najmniej 3% tej wartości.

Wszystkie te czynności muszą być udokumentowane odpowiednimi dokumentami, które bank prowadzący książeczkę mieszkaniową musi zweryfikować^[5]. Dopiero po spełnieniu tych wymogów można ubiegać się o wypłatę premii gwarancyjnej.

Jak obliczyć wysokość premii gwarancyjnej

Obliczanie premii gwarancyjnej z książeczki mieszkaniowej bazuje na kilku kluczowych aspektach^[6]. Przede wszystkim uwzględniane są zgromadzone środki oraz zmiany cen za metr kwadratowy powierzchni mieszkalnej. Kwota premii jest uzależniona od wzrostu ceny 1 m² od momentu wpłat do chwili złożenia wniosku o likwidację książeczki.

Ceny 1 m² powierzchni użytkowej, niezbędne do tych kalkulacji, są publikowane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w oficjalnych komunikatach^[6]. Premia może sięgnąć maksymalnie 30% zgromadzonej sumy, a jej średnia wynosi około 15 tys. zł. Choć dostępne są kalkulatory online, bardziej wiarygodne wyniki można uzyskać w banku prowadzącym książeczkę, gdzie pierwsze wyliczenie jest bezpłatne.

Wysokość premii zależy również od innych elementów, takich jak wartości kosztorysowe i rodzaj budownictwa, na które środki będą przeznaczone. Konsultacje z doradcami oraz korzystanie z bankowych narzędzi mogą pomóc w precyzyjnym oszacowaniu premii i jej późniejszym wykorzystaniu na cele związane z mieszkaniem.

Czynniki wpływające na wysokość premii

Na wysokość premii gwarancyjnej wpływa kilka kluczowych czynników^[7]. Przede wszystkim istotne jest, ile środków zgromadzono na książeczce mieszkaniowej oraz obecna cena metra kwadratowego powierzchni użytkowej. Ważną rolę odgrywa również wartość kosztorysowa oraz dostępne ulgi podatkowe.

Podstawą do obliczenia premii jest suma wpłat na książeczkę^[7]. Gdy cena 1 m² wzrośnie pomiędzy momentem wpłaty a złożeniem wniosku, końcowa kwota premii również się zwiększy. Cennik metra kwadratowego, publikowany przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, jest nieodzowny przy tych obliczeniach.

Dodatkowo, ulgi podatkowe, takie jak zwolnienia z podatku dochodowego, podnoszą wartość premii. Wszystkie te czynniki razem wpływają na ostateczną wartość premii gwarancyjnej z książeczki mieszkaniowej.

Dokumenty wymagane do obliczenia premii

Aby obliczyć premię gwarancyjną, niezbędne są kluczowe dokumenty^[8]. Przede wszystkim potrzebne jest zaświadczenie o wysokości zgromadzonych środków, które potwierdza sumę oszczędności na książeczce mieszkaniowej. Istotny jest również wniosek dotyczący formalności związanych z likwidacją książeczki i wypłatą premii. Dodatkowo, konieczne są dokumenty potwierdzające spełnienie warunków do uzyskania premii, takie jak akt notarialny z umowy kupna-sprzedaży mieszkania czy umowa o przekształcenie prawa lokatorskiego na własnościowe. Wszystkie te dokumenty muszą być aktualne i zgodne z obowiązującymi przepisami^[8]. Pozwala to bankowi prowadzącemu książeczkę na przeprowadzenie weryfikacji i przyznanie premii. Bez ich dostarczenia nie jest możliwe dokonanie obliczeń ani wypłata premii.

Proces uzyskania i wypłaty premii gwarancyjnej

Aby otrzymać premię gwarancyjną z książeczki mieszkaniowej, najpierw należy złożyć wniosek o jej wypłatę. Właściciel musi spełnić pewne warunki, w tym zarejestrować książeczkę przed końcem 2022 roku. Dokumenty do likwidacji i wypłaty premii składa się w banku prowadzącym książeczkę w ciągu 90 dni od zdarzenia, które uprawnia do wypłaty, na przykład zakupu nowego mieszkania.

Przeciętna premia wynosi około 15 tysięcy złotych. Jest możliwość jej wypłaty już na etapie budowy domu, co daje szansę na wcześniejsze wykorzystanie środków. Kluczowe jest dostarczenie dokumentów potwierdzających spełnienie warunków, takich jak akty notarialne czy umowy zakupu. Wszystkie dokumenty powinny być zgodne z aktualnymi przepisami i są dokładnie sprawdzane przez bank.

Jak złożyć wniosek o wypłatę premii

Aby ubiegać się o wypłatę premii gwarancyjnej z książeczki mieszkaniowej, postępuj według kilku nieskomplikowanych kroków:

• zgromadź wszystkie niezbędne dokumenty,
• będziesz potrzebować potwierdzenia o zgromadzonych funduszach oraz innych dokumentów, takich jak akty notarialne czy umowy dotyczące działań, które kwalifikują cię do premii, na przykład nabycie mieszkania.

Następnie złóż wniosek o likwidację książeczki i wypłatę premii w banku obsługującym twój rachunek.

🫴 Pamiętaj, aby zrobić to w ciągu 90 dni od daty działania dającego ci prawo do premii.

Sprawdź, czy wszystkie dokumenty są aktualne i spełniają obowiązujące przepisy. Bank zweryfikuje twoje dokumenty przed przyznaniem premii.

Możliwości wcześniejszego uzyskania premii

Istnieje kilka sytuacji, w których można wcześniej uzyskać premię gwarancyjną z książeczki mieszkaniowej:

• podczas budowy domu, premia staje się dostępna, gdy osiągnięto przynajmniej 20% wartości kosztorysu,
• jeśli chodzi o przebudowę budynku mieszkalnego, wymagane jest osiągnięcie 50% tej wartości,
• spółdzielnia mieszkaniowa może otrzymać premię, jeżeli wpłacono co najmniej połowę niezbędnego wkładu budowlanego lub mieszkaniowego,
• premia może również trafić do dewelopera w sytuacji, gdy pokryto 50% wartości kosztorysowej lokalu,
• w przypadku budownictwa czynszowego, przy wpłacie 50% kosztów związanych z budową mieszkania.

W każdej z tych sytuacji należy złożyć odpowiedni wniosek o likwidację książeczki.

Na co można przeznaczyć środki z premii gwarancyjnej

Środki z premii gwarancyjnej można przeznaczyć na różnorodne cele związane z nieruchomościami. Nabycie lokalu lub budowa domu to jedne z najczęstszych opcji. Ponadto można je wykorzystać na:

• wpłatę kaucji,
• pokrycie części kosztów zakupu mieszkania,
• spłatę kredytu hipotecznego,
• przekształcenie praw do lokalu,
• przeprowadzenie remontów i termomodernizacji,
• zaangażowanie się w Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS),
• wpłaty na fundusz remontowy.

Ważne jest, aby każdy z tych celów został odpowiednio udokumentowany, co umożliwia uzyskanie wsparcia finansowego. Premia z książeczki mieszkaniowej oferuje zatem szerokie możliwości inwestycyjne w nieruchomości.

Zakup lokalu mieszkalnego lub domu

Nabycie mieszkania lub domu stanowi jeden z kluczowych celów, na jakie można przeznaczyć środki z premii gwarancyjnej. Te fundusze można wykorzystać zarówno na zakup prawa własności do mieszkania, jak i na budowę domu jednorodzinnego. Kluczowe jest jednak, aby transakcja zakupu była odpowiednio udokumentowana, co umożliwia otrzymanie wsparcia finansowego. Premia gwarancyjna daje właścicielom książeczek mieszkaniowych możliwość inwestowania w nieruchomości, co znacznie ułatwia zdobycie własnego lokum.

Wpłata kaucji i zapłata części ceny mieszkania

Środki z premii gwarancyjnej z książeczki mieszkaniowej można przeznaczyć na wpłatę kaucji, o ile jej wartość przekracza 3% wartości odtworzeniowej lokalu. Tego rodzaju kaucja zabezpiecza wynajmującego i pozwala na rozpoczęcie użytkowania mieszkania. Co więcej, premia może zostać wykorzystana do pokrycia części kosztów zakupu mieszkania, pod warunkiem, że stanowi co najmniej 3% jego wartości odtworzeniowej. Dzięki temu można obniżyć wydatki związane z nabyciem nieruchomości. Takie zastosowanie środków spełnia kryteria premii gwarancyjnej, oferując skuteczne wsparcie finansowe przy zakupie mieszkania.

---

Źródła:

• [1] https://www.17bankow.com/kredyty-hipoteczne/artykul/972/ksiazeczka-mieszkaniowa-a-premia-gwarancyjna-2021-jak-ja-obliczyc
• [2] https://www.bskrasnik.pl/klienci-indywidualni1/oszczednosci/komunikat-dla-wlascicieli-ksiazeczek-mieszkaniowych.html
• [3] https://www.bsnamyslow.com.pl/ksiazeczki-mieszkaniowe
• [4] https://centrumkapitalizmu.pl/premia-gwarancyjnej-z-ksiazeczki-mieszkaniowej-jak-ja-obliczyc-i-ile-mozesz-otrzymac/
• [5] https://www.pkobp.pl/media_files/fb2d47ff-f8f6-424e-88ff-1509fbb588a7.pdf
• [6] https://www.bsbr.pl/oszczednosciowe-ksiazeczki-mieszkaniowe-z-prawem-do-premii-gwarancyjnej
• [7] https://bip.lubuskie.uw.gov.pl/infrastruktura/Stare_ksiazeczki_mieszkaniowe
• [8] https://www.bankbps.pl/images/Dokumenty/Oszczednosciowe_Ksiazeczki_Mieszkaniowe.pdf
• [9] https://direct.money.pl/artykuly/porady/ksiazeczka-mieszkaniowa-wciaz-sposobem-na-gromadzenie-oszczednosci
• [10] https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/oszczedzanie/ksiazeczka-mieszkaniowa-pko-premia-to-16-tys-zl-wielu-nie-potrafi-z-niej-korzystac/4h0ssqy
• [11] https://www.totalmoney.pl/artykuly/7609583,kredyty-hipoteczne,ksiazeczka-mieszkaniowa—co-z-nia-zrobic,1,1